वित्तीय साइबर अपराध क्यों बढ़ रहे हैं ? बैंकिंग सिस्टम में सुधार क्यों हो गया जरूरी

भारत में डिजिटल अरेस्ट और वित्तीय साइबर अपराध जिस तेजी से बढ़ रहे हैं, उसने देश की बैंकिंग सुरक्षा पर गंभीर सवाल खड़े कर दिए हैं। विशेषज्ञों का मानना है कि केवल जाकरूकता से काम नहीं चलेगा। बैंकिंग प्रणाली और नियामक ढांचे में बुनियादी सुधार जरूरी है। वित्तीय साइबर अपराध पर रोक लगाने के लिए यह सबसे जरूरी है।

डिजिटल अरेस्ट और निवेश धोखाधड़ी सबसे बड़े वित्तीय साइबर अपराध

साइबर फ्राड डिजिटल अरेस्ट और लुभावने निवेश या ट्रेडिंग के नाम पर लोगों को अपना शिकार बना रहे हैं। इस तरह की ठगी केवल तकनीक का खेल नहीं है बल्कि यह डर और विश्वास के दुरुपयोग पर आधारित एक गहरा मनोवैज्ञानिक मायाजाल है।

साइबर फ्राड खुद को सरकारी अधिकारी बता कर डिजिटल अरेस्ट का डर पैदा करते हैं या उंचे लाभ की लालच देकर निवेश करवाते हैं। नियामक खामियों और संस्थानों की विश्वसनीयता का फायदा उठाकर ये बदमाश अहम जानकारी हासिल कर लेते हैं। इसीलिए इन्हें रोकना बड़ी चुनौती है।

प्रणालीगत नियामक विफलताएंः विशेषज्ञ की राय

सुप्रीम कोर्ट की सहायता कर रही अधिवक्ता एन एस नप्पिनाई के मुताबिक बैंकिंग प्रणाली में कुछ गंभीर खामियां हैंः

• आरबीआई द्वारा बैंकों पर नियमों के उल्लंघन के बावजूद या तो दंड लगाया ही नहीं जाता या वह बहुत मामूली होता है।
• सख्त कार्रवाई के बिना बैंको के पास धोखाधड़ी रोकने के लिए मजबूत सिस्टम बनाने का प्रोत्साहन नहीं है।

आरबीआई (RBI) की भूमिका और दंड

एक सुरक्षित वित्तीय वातावरण के लिए आरबीआई को केवल सलाह देने तक सीमित नहीं रहना चाहिए। विशेषज्ञों का सुझावः

• नियमों की अनदेखी करने वाले बैंकों पर धोखाधड़ी की गंभीरता के अनुरूप कठोर और बाध्यकारी दंग लागू होने चाहिए।
• मानकों को केवल कागज तक ही सीमित ना रखा जाए बल्कि उसका अनुपालन सुनिश्चित हो।

AI आधारित धोखाधड़ी पहचान तंत्र

तकनीकी सुधारों में एआई का इस्तेमाल बेहज जरूरी होना चाहिए। इसके जरिए वास्तविक समय में लेन-देन की पहचान करना, कई खातो में एक साथ चल रहे संदिग्ध पैटर्न को ट्रैक करना और मेनुअली होने वाली गलतियों को कम करना संभव होगा।

साइबर सुरक्षा के पांच आवश्यक सुधार

बैंकिंग प्रणाली को सुरक्षित बनाने के लिए इन पांच सुधारों को अपनाना जरूरी है।

• 1. सभी बैंको के लिए AI डिटेक्शन तकनीक अनिवार्य हो।
• 2. बैंकों की लापरवाही पर कठोर दंड नीति का प्रावधान।
• 3. डिजिटल अरेस्ट और फिशिंग के संबंध में आम लोगों को व्यापक स्तर पर शिक्षित करना।
• 4. एजेंसियों के बीच समन्वय का कोई ठोस सिस्टम बने।
• 5. बैंकों की सुरक्षा प्रणाली का समय समय पर थर्ड पार्टी ऑडिट करना सुनिश्चित हो।

निष्कर्ष: डिजिटल इंडिया के इस दौर में उपभोक्ता का विश्वास बनाए रखने के लिए बैंकिंग सुधार अनिवार्य हैं। यदि आरबीआई और बैंक मिलकर तकनीकी और कानूनी मोर्चे पर निर्णायक कदम नहीं उठाते, तो वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र हमेशा जोखिम में रहेगा।